Når vi leder efter et billigt forbrugslån, er banken stadig den billigste løsning. Men hvem har så den billigste rente af de danske banker? Vi har undersøgt sagen, og kommer frem til følgende konklusion. Vi bruger et forbrugslån på 30.000 kr. uden sikkerhed og med en løbetid på 36 måneder som eksempel.

Den billigste bank er her: Sparrekassen for Nr. Nebel og omegn med en ÅOP på kun 5,4%.

Den dyreste bank er her: Nørresundby Bank med en ÅOP på hele 16,6%.

Her er nogle af de største danske banker:

• Danske Bank – 14,0%
• Jyske Bank – 12,8%
• Arbejdernes Landsbank – 12,8%
• Sydbank – 12,0%
• Nordea 10,0%
• Nykredit Bank 7,7%

Som oversigten viser, er der rigtig mange penge at spare, når man skal låne i en bank. Mange gange skal man så flytte alle sine aktiviteter over i banken, før de tilbyder et lån. Derfor er det mange gange lettere, at optage et Lån på nettet. Her behøver man ikke flytte bank, men man betaler så lidt mere i rente end i en bank.

Vær med i debatten:

Hvad synes du er bedst?

Å.O.P. betyder årlig rente i procent og er den årlige rente du skal betale af dit Lån.

En bedre beskrivelse af ÅOP er,  at den repræsenterer den samlede pris på dit Lån. Den samlede pris indebærer alle omkostninger, du skal betale for dit Lån.

Omkostningerne er -

Renter.

Stiftelsesomkostninger.

Andre engangsomkostninger.

Når alle omkostningerne ved et Lån er beregnet, kan de lægges ud over hele lånets løbeperiode, oveni renterne. Derfor vil ÅOP renten altid være større end den nominelle rente, som mange låneselskaber reklamerer med.

Så med en gennemsigtig ÅOP vil du med stor sikkerhed have et overblik over, hvor meget det koster dig, at lave et Lån ved det pågældende selskab. Derfor er ÅOP også det bedste våben du som forbruger har, til at sammenligne de forskellige Lån, der er på markedet. Med andre ord så vil en lavere ÅOP betyde lavere omkostninger ved det specifikke Lån.

Du skal dog stadig være på vagt selvom lånet har en lav ÅOP. Dette skyldes at selskaber med Lån med lange løbetider vil lægge omkostningerne ud over hele løbeperioden. Derved vil ÅOP blive lavere end ved kortere løbeperioder.

Når ÅOP er opgjort før skat, skal du derfor være opmærksom på, hvordan ÅOP er sammensat. To lån kan godt have samme ÅOP, selvom det ene Lån har en lav rente og høje omkostninger, mens det andet Lån har en høj rente og lave omkostninger. Her kan det alt andet lige bedst betale sig at vælge lånet med høj rente og lave omkostnigner, fordi du kan trække renterne, men ikke omkostninger fra i skat.

Ifølge kreditaftaleloven skal banken altid oplyse dig om ÅOP, når du indgår en aftale om et Lån eller en kredit. Og ifølge prisoplysningsbekendtgørelsen skal alle banker oplyse om ÅOP på de mest almindelige forbrugslån og kreditter – både i den enkelte filial og på bankens hjemmeside.  Begge dele gælder også andre kreditgivere, som fx finansieringsselskaber. Når det drejer sig om kassekreditter, billån, boliglån og forbrugslån skal banken altid oplyse ÅOP både før og efter skat.

Vi får mange spørgsmål fra folk, som er kommet i klemme økonomisk. De er derfor blevet registreret hos ribers kreditinfomation også bedre kendt som RKI. Deres muligheder for at optage et lån, er nu blevet dårligere. Nogle har fået deres dankort spærret uden varsel, og en har ligefrem mistet sin bank, hvor han skulle være blevet frosset ud.

Spørgsmålene er:

1. Kan man få et Lån trods RKI?
2. Hvor kan man låne trods RKI?
3. Kan man låne til at blive slettet fra RKI?
4. Er der en smutvej til at få et Lån hos Leasy med en RKI registrering?
5. Har i hørt om personer, som har fået et lån hos DER, på trods af RKI?

Dette er nogle af de mange spørgsmål, vi har fået i december måned.

Svarene er:

1. Ja det er stadig muligt at få et lån trods RKI. Det er meget svært at finde disse steder og vores erfaringer er, at personer som er registreret hos RKI bliver sat bagerst i bussen, når det kommer til godkendelser af lån hos virksomhederne. Dem som bliver godkendt, er normalt personer, som har værdier, de kan sætte som sikkerhed. Det kan være hus, bil eller lign. Det er også muligt, at snakke med dine kreditorer, og lave en aftale med dem. Mange kreditorer sletter dig så af RKI, og du kan nu låne igen.
2. Igen skal du lede efter lånevirksomheder, som er villige til at låne. De vil dog typisk have en sikkerhed i et hus, bil eller lign.
3. Ja det er muligt, at lave en aftale med din kreditor, hvor i aftaler, at du bliver slettet af RKI, og låner herefter til at betale din kreditor.
4. Nej hos Leasy kan du ikke optage et Lån, når du er registreret hos RKI.
5. Nej vi har ikke hørt om personer som har fået et lån hos DER med en RKI registrering.

Vores svar afspejles selvfølgelig af de erfaringer vi har, og de historier vi hører. Men har du andre svar, eller kommentarer til indlæget, er du meget velkommen til at give os din kommentar.